最近和朋友吃饭，聊起家里的财务状况，发现大家都有一个共同点：账户里的存款在不知不觉中增加了。朋友小李半开玩笑地说：我发现自己越来越像我爸妈那一代人了，生怕手里没钱，看到什么都想省。另一位朋友则表示，自己今年存款比去年同期增加了将近20%，但并不是因为收入大幅增加，而是消费欲望下降了。

这个现象其实在全国范围内都有所体现。数据显示，2024年我国居民储蓄率达到43.4%，住户存款余额高达151.25万亿元，人均存款首次突破10万元。城镇居民人均可支配收入从2018年的39251元增长到2024年的54188元，农村居民人均可支配收入从14617元增长到23119元。这些数字表明，我们的收入确实在增长，但储蓄的比例也在上升。

很多人会问：为什么大家都更愿意存钱而不是消费呢？这背后反映了什么问题？10月起，居民消费、房价和物价又会有什么变化？今天就和大家聊聊这个话题。

为什么越来越多人偏爱存钱？

第一，预防性储蓄心理增强。近年来，全球经济形势复杂多变，就业市场也面临一定压力。据2024年二季度央行调查显示，仅12.3%的居民认为收入增加，而高达61.5%的居民倾向于更多储蓄。人们对未来收入的不确定性增加，导致大家更愿意未雨绸缪，增加储蓄以应对可能的风险。

记得上个月和一位在互联网行业工作的大学同学交流，他提到公司已经连续两年没有大规模涨薪，甚至有些部门开始优化人员结构。在这种情况下，他和妻子决定延迟一些大额消费计划，把更多钱存起来。这种心态在35岁以下的年轻人中尤为普遍，毕竟经济下行周期中，年轻人往往是就业市场中最脆弱的群体。

第二，房地产市场降温影响消费信心。过去二十年，房产一直是中国家庭资产配置的重要部分。但2022年以来，房地产市场供需两端持续低迷，房地产投资、销售等均出现同比负增长。2024年，我国房地产开发投资比上年下降10.6%，其中住宅投资下降10.5%；新建商品房销售额下降17.1%，其中住宅销售额下降17.6%。

房价不再只涨不跌的神话被打破，让很多人对未来的资产价值产生担忧。我一位朋友去年在二线城市买了一套房子，现在市场价已经比购买时下跌了约8%。这种资产缩水的感觉，自然会影响消费意愿。毕竟在心理学上，人们对损失的感知要强于对收益的感知。

第三，养老压力增大推高储蓄意愿。中国已进入中度老龄化社会，截至2023年底，中国60岁及以上老年人口超过2.96亿人，占比21.1%；65岁及以上老年人口约2.17亿人，占比15.4%。《中国养老金融调查报告2024》显示，基本养老保险待遇不及预期，保障水平面临提升压力。

在社会保障体系尚未完全完善的情况下，许多人选择通过增加个人储蓄来为未来养老做准备。尤其是80后、90后这些独生子女一代，他们不仅要为自己的未来做准备，还要考虑赡养父母的压力，这种上有老下有小的夹心层压力，自然会增加储蓄意愿。

第四，消费环境和心态发生变化。疫情后，很多人的消费观念发生了转变，从买买买的冲动消费转向更加理性的消费方式。同时，消费环境的变化也在影响着人们的消费决策。比如，线上购物平台的促销活动越来越频繁，但实际优惠却在减少，这让消费者感到疲惫和失望。

我身边有不少朋友开始尝试极简主义生活方式，减少不必要的物质消费。还有人采取断舍离的方式整理家中物品，发现自己买了太多用不上的东西。这种消费反思，也是储蓄增加的原因之一。

10月起，消费市场将有什么变化？

尽管目前储蓄意愿高涨，但消费市场也在不断变化和调整。预计10月起，消费市场将出现以下几个变化：

第一，服务消费将继续成为增长亮点。据国家统计局数据，2025年上半年，服务零售额同比增长5.3%，高于商品零售额5.1%的增速。随着国庆、中秋双节临近，旅游、餐饮、文化娱乐等服务消费将迎来新一轮增长。

国家统计局副局长盛来运在2025年7月的新闻发布会上指出，假日消费拉动作用增强。上半年，'春节''五一''端午'这三个节日的消费大家都有直观感受，外出人数创新高。相关的文体休闲、交通出行服务消费都保持两位数增长。

第二，升级类消费增速加快。随着消费者生活水平提高，对品质生活的追求也在提升。上半年，体育用品类商品零售额同比增长22.2%，金银珠宝类零售额增长11.3%。这表明，消费者在基本生活需求得到满足后，更加注重发展和享受型消费。

我最近就发现身边很多朋友开始投资健身设备、高端厨房用具等提升生活品质的产品。一位朋友前不久花一万多元购买了一台意式咖啡机，他表示虽然价格不菲，但每天能喝到品质好的咖啡，长期来看反而省钱又提升生活品质。

第三，绿色消费成为新风尚。上半年，新能源汽车、节能家电、智能家电消费增长较快。随着10月新一轮消费补贴政策落地，预计这一趋势将进一步加强。我们小区最近的充电桩经常排起长队，新能源汽车的普及速度远超预期。

第四，中国游持续升温。随着免签朋友圈扩大，来华旅游的外国游客数量显著增加。五一端午假期，适用免签政策入境的外国人次同比分别增长72.7%、59.4%。国庆假期将进一步推动这一趋势，带动国内消费。

最后，新的消费模式和业态不断涌现。悦己消费、情绪消费以及各种个性化、多元化消费方式方兴未艾。这些新兴消费模式为市场注入新的活力，也为消费者提供了更多元的选择。

房价趋势如何演变？

房价一直是大家关注的焦点，也是影响消费意愿的重要因素。那么，10月起房价会有什么变化？

总体来看，2025年房价将呈现整体承压、区域分化的特征。不同城市和区域的房价走势将出现明显差异。

一线及核心二线城市方面，如北京、上海、深圳、杭州、成都等城市因经济支撑强、人口流入持续，预计房价可能率先止跌并小幅回升。2025年上半年数据显示，一线城市新房价格环比已经开始出现上涨迹象，部分核心区域涨幅可能在5%以内。

我一位在上海工作的朋友表示，虽然整体市场还未完全回暖，但核心区域的优质房源成交速度明显加快，价格也开始企稳回升。这说明在一线城市，刚需和改善性需求依然存在，只是更加理性和挑剔。

三四线城市则面临更大压力。受人口流出和库存压力影响，这些城市房价可能继续下跌，虽然跌幅会有所收窄，但短期内难有明显反弹。高盛预测，2025年底前，中国部分地区房价可能继续下跌20?5%，特别是在人口净流出地区。

从市场结构看，新房市场受益于政策支持和改善型需求释放，价格趋于稳定甚至结构性上涨；而二手房市场复苏较慢，仅部分城市（如深圳、成都）出现连续上涨，多数城市仍面临以价换量压力。

值得注意的是，今年下半年，尤其是10月起，现房销售比例可能进一步提高。2024年1-11月，中国商品住宅现房销售面积占比已升至约26.5%，较2023年全年提高7.73个百分点。这一趋势有望继续，为市场带来更多确定性。

摩根士丹利预计，中国房地产市场可能在2025年二季度触底，前提是政府通过收储政策有效降低库存，银行体系能消化约1万亿人民币的信贷损失。虽然短期内市场仍有波动，但长期来看，房地产市场将逐步回归居住属性，投资属性将继续弱化。

物价走势如何变化？

物价是影响居民消费的又一重要因素。2025年政府工作报告提出，全年居民消费价格涨幅控制在2%左右。这一目标既体现了稳预期的决心，也反映了当前物价总体平稳的实际情况。

从最新数据来看，今年上半年消费市场总体平稳，部分领域价格有所上涨但幅度温和。随着下半年各项促消费政策陆续落地，预计物价将保持温和上涨态势，总体控制在目标范围内。

最近在超市购物，确实感觉部分食品价格有所上涨，特别是蔬菜、水果和肉类。但同时，电子产品、服装等消费品价格基本稳定，有些甚至略有下降。这种结构性的价格变化，反映了供求关系的动态调整。

据麦肯锡调查，消费者对2025年消费增长的预期保持谨慎态度，预计消费增长率为2.3%，与2024年的2.4%基本持平。这说明大多数消费者对物价走势持相对平稳的预期，不会出现大幅波动。

从金融数据看，5月末，广义货币(M2)余额325.78万亿元，同比增长7.9%。货币供应量保持合理增长，既为经济复苏提供支持，又避免了大水漫灌导致的通胀风险。

总体而言，10月起物价将延续当前温和上涨的态势，不会对消费者生活造成显著压力。在食品、能源等领域可能会有结构性价格波动，但通过多种调控手段，能够保持总体物价水平的基本稳定。

如何看待当前消费形势？

综合来看，虽然目前居民储蓄意愿增强，消费增速放缓，但这并不意味着消费市场没有增长潜力。实际上，随着政策支持和市场调整，消费市场正在迎来新的结构性机遇。

第一，需要认识到消费放缓是多种因素共同作用的结果，包括预防性储蓄增加、房地产市场调整、人口结构变化等。这些因素短期内难以根本改变，但通过政策引导和市场调整，可以逐步释放消费潜力。

第二，消费结构正在升级。虽然总量增速放缓，但结构优化明显，服务消费、品质消费、绿色消费等新兴消费形态快速发展。这种结构变化反映了消费市场的成熟和进步，也为经济高质量发展提供了新动能。

我们小区有位老人最近和我分享，他发现现在年轻人的消费方式和他那一代人完全不同。年轻人更愿意为体验和服务付费，比如健身课程、咖啡品鉴、兴趣培训等，而不是单纯购买实物商品。这种消费理念的变化，正在重塑消费市场的结构。

第三，区域分化将进一步加剧。一线城市和强二线城市的消费活力依然强劲，而部分三四线城市则面临消费动力不足的挑战。这种分化既反映了经济发展的不平衡性，也为差异化的消费政策提供了依据。

第四，消费市场的变化也反映了经济结构的深层调整。从依靠投资和出口拉动经济增长，向更加依靠内需和消费的转变，是一个长期过程，需要政策和市场共同发力。

国家统计局副局长盛来运指出：中国未来的消费成长性非常好，市场空间非常广阔。这一判断基于中国14亿人口的巨大市场规模和城乡差距带来的发展空间。随着城乡一体化进程加快和收入分配改革深入，消费市场的潜力将进一步释放。

对未来的几点思考

面对当前的消费形势，我们需要冷静思考，理性应对。

一方面，储蓄增加不必然是坏事。适度的储蓄有利于应对风险、积累资本、支持投资。过去一段时间，中国居民消费贷款增长过快，杠杆率上升较快，适度降低杠杆、增加储蓄有助于提高家庭财务韧性。

但另一方面，过高的储蓄率也可能抑制消费，影响经济循环。在总需求不足的情况下，过高的储蓄意愿可能加剧经济下行压力。因此，需要通过多种措施释放消费潜力，促进消费和储蓄的良性平衡。

对于普通家庭来说，如何在当前形势下做出合理的消费和储蓄决策？我认为可以考虑以下几点：

首先，建立合理的财务缓冲。一般来说，3-6个月的生活开支是一个基本的应急储备标准。在当前不确定性增加的环境下，可以适当提高到6-12个月，但不必过度储蓄，影响生活品质。

其次，理性看待房产投资。房子的居住属性正在回归，投资属性减弱。购房决策应更多考虑自住需求和长期居住体验，而非短期价格波动。同时，可以适当分散资产配置，避免过度集中于房产。

第三，提升消费品质而非数量。在消费增速放缓的大环境下，可以将重点放在提升消费体验和品质上，而非简单增加消费数量。比如，减少冲动消费和无效消费，增加对健康、教育、文化等领域的投入。

最后，保持长期视角。经济发展有周期性波动，当前的消费放缓和房价调整是市场出清和结构优化的过程。保持长期信心，避免短期恐慌性决策，才能更好地应对市场变化。

总的来说，10月起，居民消费、房价和物价都将进入一个新的调整期。这个过程既有挑战，也有机遇。理性看待当前形势，做出符合自身实际的决策，才能在变化中把握机遇，实现个人和家庭财富的稳健增长。

朋友们，你们是否也感受到了储蓄增加、消费意愿下降的变化？对10月即将到来的消费、房价、物价变化，你有什么看法和期待？欢迎在评论区分享你的观点和经历。

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